Норма обязательных резервов

Материал из свободной русской энциклопедии «Традиция»
(перенаправлено с «Норма резервирования»)
Перейти к: навигация, поиск
Country 1968 1978 1988 1998 2008
United Kingdom 20.5 15.9 5.0 3.1
Turkey 58.3 62.7 30.8 18.0
Germany 19.0 19.3 17.2 11.9
United States 12.3 10.1 8.5 10.3 [1]

Норма обязательных резервов — установленная законом[?] строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им вкладам и выдаваемым кредитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке.

Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами и ограничивает объём кредитов, выдаваемых банком.

Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков. Норма частичного резервирования — основной ограничитель эмиссии долговых безналичных денег розничными банками ростовщиков со стороны центрального оптового банка ростовщиков.

В Китае происходят поразительные вещи, а именно надутие очередного пузыря.

Как он надувается? Механизм тот же самый, что и везде. ВВП Китая по разным оценкам составляет 4-5 трлн долларов в год. В прошлом году китайцы выдали 1,4 трлн долларов новых кредитов. Куда в основном пошли эти кредиты?

Они пошли на фондовый рынок, они пошли в недвижимость, и они пошли на спекуляции с металлами. Ситуация сложилась уникальная. Китайские сельхозпроизводители, у которых есть экспортно-импортные лицензии, просто тупо закупали медь, никель, алюминий, и складировали их. Для этих операций они брали в банке кредит, выполняя программу партии по поддержке экономики. Разумеется, цены на металлы выросли.

Сейчас китайские власти решили «кивнуть», и начинают поднимать нормы резервирования в банках (сначала норма резервирования была поднята на 0,75 %, а 12 февраля ещё на 0,5 %). Когда у банка поднимается норма резервирования, он должен попросить заёмщика довнести на счёт некоторую сумму, чтобы банк смог выполнить новые резервные требования. К чему это приводит? Игрокам с металлами придётся часть своих накоплений продать.[2]

Даже небольшое увеличение нормы резервов резко сокращает вал текущих рефинансирований, вал выдачи кредитов и, соответственно, эмиссию долговых денег. Резкое ужесточение требований по резервированию используется ЦБ для останова инфляции и старта дефляции на крутом участке экспоненциального роста пирамиды долгов, непосредственно перед крахом и перезапуском пирамиды.

В России[править]

На 14 октября 2008 года, норма обязательных резервов, установленная[?] Центральным Банком РФ составляет:

Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России.

  • По обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 0,5 %
  • По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации — 0,5 %
  • По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте — 0,5 %
  • Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6
  • Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1

Таким образом, с депозита, размещенного в коммерческом банке гражданином РФ, банк хранит 0,5 % в Центральном Банке РФ в качестве резерва. Кроме того, общий объем кредитов, выданных коммерческим банком гражданам РФ не может превышать 20000 % (=(100 %/0,5 %) * 100 %) обязательного резерва, хранимого в Центральном банке. Это означает, что на каждые 0,5 рубля, хранимые в центральном банке в качестве резерва, коммерческий банк может выдать не более 100 рублей в качестве кредита физическому лицу.

[править]

  1. en: Cash reserve ratios, sourced from IMF Financial Statistic Yearbook, Ratios are expressed in percentage points.
  2. Степан Демура. Нас ждёт дефляция, причём надолго, до конца 2014 года