Норма обязательных резервов

From Традиция
Jump to navigation Jump to search
Country 1968 1978 1988 1998 2008
United Kingdom 20.5 15.9 5.0 3.1
Turkey 58.3 62.7 30.8 18.0
Germany 19.0 19.3 17.2 11.9
United States 12.3 10.1 8.5 10.3 [1]

Норма обязательных резервов — установленная законом[?] строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им вкладам и выдаваемым кредитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке.

Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами и ограничивает объём кредитов, выдаваемых банком.

Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков. Норма частичного резервирования — основной ограничитель эмиссии долговых безналичных денег розничными банками ростовщиков со стороны центрального оптового банка ростовщиков.

В Китае происходят поразительные вещи, а именно надутие очередного пузыря.

Как он надувается? Механизм тот же самый, что и везде. ВВП Китая по разным оценкам составляет 4-5 трлн долларов в год. В прошлом году китайцы выдали 1,4 трлн долларов новых кредитов. Куда в основном пошли эти кредиты?

Они пошли на фондовый рынок, они пошли в недвижимость, и они пошли на спекуляции с металлами. Ситуация сложилась уникальная. Китайские сельхозпроизводители, у которых есть экспортно-импортные лицензии, просто тупо закупали медь, никель, алюминий, и складировали их. Для этих операций они брали в банке кредит, выполняя программу партии по поддержке экономики. Разумеется, цены на металлы выросли.

Сейчас китайские власти решили «кивнуть», и начинают поднимать нормы резервирования в банках (сначала норма резервирования была поднята на 0,75 %, а 12 февраля ещё на 0,5 %). Когда у банка поднимается норма резервирования, он должен попросить заёмщика довнести на счёт некоторую сумму, чтобы банк смог выполнить новые резервные требования. К чему это приводит? Игрокам с металлами придётся часть своих накоплений продать.[2]

Даже небольшое увеличение нормы резервов резко сокращает вал текущих рефинансирований, вал выдачи кредитов и, соответственно, эмиссию долговых денег. Резкое ужесточение требований по резервированию используется ЦБ для останова инфляции и старта дефляции на крутом участке экспоненциального роста пирамиды долгов, непосредственно перед крахом и перезапуском пирамиды.

В России[edit]

На 14 октября 2008 года, норма обязательных резервов, установленная[?] Центральным Банком РФ составляет:

Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России.

  • По обязательствам кредитных организаций перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 0,5 %
  • По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации — 0,5 %
  • По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте — 0,5 %
  • Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6
  • Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1

Таким образом, с депозита, размещенного в коммерческом банке гражданином РФ, банк хранит 0,5 % в Центральном Банке РФ в качестве резерва. Кроме того, общий объем кредитов, выданных коммерческим банком гражданам РФ не может превышать 20000 % (=(100 %/0,5 %) * 100 %) обязательного резерва, хранимого в Центральном банке. Это означает, что на каждые 0,5 рубля, хранимые в центральном банке в качестве резерва, коммерческий банк может выдать не более 100 рублей в качестве кредита физическому лицу.

[edit]

  1. en: Cash reserve ratios, sourced from IMF Financial Statistic Yearbook, Ratios are expressed in percentage points.
  2. Степан Демура. Нас ждёт дефляция, причём надолго, до конца 2014 года