Черновик:Банковское мошенничество

Мошенничество в банковской сфере деятельности.

Виды банковского мошенничества

Забалансовые вклады

Забалансовые вклады, как и следует из их названия, не отражаются на балансе банка, но вкладчики имеют на руках первичные документы. В 2014 году были обнаружены в Мособлбанке (76 млрд руб.), банке «Огни Москвы» (1 млрд руб.), «Замоскворецком», новосибирском филиале Банка проектного финансирования, а также в Диг-банке (900 млн руб).

Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ)

Используются для маскировки вывода активов из банка. Обычно ставятся на баланс по завышенной стоимости. ЗПИФы недвижимости были обнаружены в 2014 году среди активов банка «Пушкино», куда они были внесены по цене, в четыре раза превышающей стоимость упакованных в фонды земельных участков. Банк «Приоритет» инвестировал в ЗПИФы 52 млн руб., паи фондов состояли из кредитов организации с неизвестной платежеспособностью.

«Прачечная»

Банк, основным бизнесом которого являются сомнительные операции (так их называет Банк России) — отмывание, обналичивание, незаконный вывод денег за рубеж и т. п. За участие в сомнительных операциях ЦБ отозвал больше половины лицензий в 2014 году, в основном у банков из восьмой и девятой сотен.

Технический заемщик

Компания, связанная с банком, которая используется для вывода активов. Банк выдает такой компании кредит, она никогда его не возвращает. Такие кредиты, как правило, обеспечены залогом недвижимости и ценных бумаг, которые банк учитывает на своем балансе, но де-факто такие активы обычно ничего не стоят. Одна из самых популярных схем вывода активов в проблемных банках, особенно накануне отзыва лицензии.

Фиктивное финансирование рыночного заемщика

Кредит, который банк выдает реальному заемщику. Последний часть средств оставляет себе и использует на заявленные цели, а остальное — обычно 80 % — переводит указанным банком компаниям и лицам. Пока банк жив, вопросов к такому активу у регулятора не возникает, как только отзывается лицензия, оказывается, что часть кредита уже не подлежит погашению.

Черновик Исправьте и дополните до полноценной статьи Русской Энциклопедии.