Банковский кризис в РФ
Банковский кризис – массовая потеря платежеспособности банками, приводящая, обычно, к частичной остановке платежей и прекращению деятельности банковских учреждений.
В современной России околокризисная обстановка в банковской системе носила достаточно постоянный характер в течении всей первой половины 1990ых гг. Низкая надёжность российских банков, способных задерживать платежи клиентов на сроки более месяца или просто ‘терять’ их, регулярные фиктивные банкротства банков стали привычным элементом работы российского бизнеса.
Постепенно происходившее в результате развития экономики улучшение качества банковских услуг столкнулась в 1997-98 гг. с мировым финансовым кризисом, вызванным спекуляциями, проводившимися вокруг ряда валют стран Юго-Восточной Азии. Резкое падение курсов этих валют вызвало массовый вывод капитала с развивающихся рынков, к которым относился и российский. Эти внешние проблемы наложились и на чисто российские – неадекватную государственную финансовую политику и плохое управление рядом финансовых институтов. Российское правительство в тот период проводило последовательную политику выпуска т.н. “Государственных Краткосрочных Обязательств” – долговых бумаг, процентные выплаты по которым существенно превышали прибыль от вложений в большинство производственных и торговых видов деятельности. В условиях постоянного недобора налоговых платежей и отсутствия устойчивого дохода от производственной деятельности после приватизации сырьевых отраслей промышленности основным источником платежей государства по ГКО стали новые заимствования, осуществлявшиеся путём выпуска очередных траншей этих же бумаг. Для обеспечения их покупки, Центробанк РФ установил жёсткие требования к российским банкам, обязав их хранить большую часть своих активов в ГКО.
В результате громадные объёмы средств российского частного бизнеса и населения оказались втянуты в строительство государственной финансовой пирамиды, т.к. банки использовали доверенные им клиентами средства для выкупа ГКО.
Проблемы, вызванные выводом иностранного капитала и падением курса “слабых” валют развивались в России с осени 1997 по нарастающей. К маю 1998 прекратила свою работу Российская Биржа – частный, но достаточно значимый финансовый институт, обеспечивавший большУю часть оборотов российского рынка ценных бумаг.
В августе 1998 правительство России официально объявило о дефолте по платежам, связанным с ГКО, ввёло мораторий на ряд платежей по долгам для российских банков и отказалось от удержания курса рубля. Рубль был девальвирован в 5-6 раз в течении полутора месяцев, ряд крупнейших российских банков разорились, такая же участь постигло множество их клиентов, чьи средства оказались потерянными на банковских счетах. Впоследствии было обнаружено, что целый ряд финансовых институтов имел инсайдерскую информацию о готовящемся дефолте и использовал её для всякого рода спекуляций. Однако никто из должностных лиц РФ и Центробанка не был наказан ни за эти утечки информации, ни за саму государственную политику, приведшую к кризису. Последствия банковского кризиса были определяющими для существования российской экономики в 1999 и 2000 гг.
“Малый банковский кризис” 2004 г – инцидент, вызванный почти одновременным отзывом лицензий у нескольких мелких банков. Мгновенно распространившиеся слухи о повторении кризиса, происходившего в 1998 г. вызвали панику среди частных вкладчиков, начавших выводить деньги из банковской системы в наличные. Результатом стало возникновение задержек с платежами у ряда крупных банков и разорение около полутора десятков мелких. Кризис, однако, был быстро преодолён за счёт грамотной разъяснительной работы и кратковременных заимствований, которые не имевшие серьёзных проблем крупные банки сумели организовать и направить на погашение требований вкладчиков, изымавших деньги со счетов.