Джак-банк

Материал из свободной русской энциклопедии «Традиция»
(перенаправлено с «Джак-банкинг»)
Перейти к: навигация, поиск


JAK-bank.jpg
JAK MEMBERS BANK (банковская лицензия с 1997)
Швеция 541 50 Skövde Vasagatan 14
Tel: +46 (0)500 — 46 45 00
Fax: +46 (0)500 — 46 45 61
Email: jak@jak.se

Oscar Kjellberg — Development Director
Johan Oppmark — CEO
Magnus Frank — Bank Manager
Ann-Marie Svensson — Members Director

Со-владелец (пайщик) — 250 SEK (≈ 23 €/месяц).
Член семьи первичного пайщика (старше 18) — 200 SEK.
Дети первичного пайщика до 18 пользуются услугами банка бесплатно.
На 2009 год количество пайщиков превысило 36 тысяч:
JAK members.png
1992—1998 — 2009

«JAK Medlemsbank» Джак-банк (англ. JAK members bank) — не ростовщический паевой банк в городе Скёвде (Skövde, Швеция); на 2008 год количество пайщиков достигло 36 тысяч; резервы — 97 миллионов евро, из которых 86 миллионов в обороте, — выданы в качестве кредитов.

Так же как и в исламском банкинге «JAK» не облагает кредит ссудным процентом. Kредиты банк выдаёт только из своих резервов, — из реальных вкладов своих пайщиков и только своим же пайщикам. Фальшивых безналичных денег, полученых иудейской мультипликацией резервов, банк не выдаёт, хотя имеет государственную банковскую лицензию и формальное право безналичной эмиссии, право мультиплицировать депозиты и, соответственно, право вымогать проценты.

Ежегодно всеми членами банка избирается cовет директоров, но директорам не позволено иметь больше одного пая. Административные и текущие расходы банка оплачиваются отдельно из членских взносов (≈ 23 €/месяц).

История[править]

Кооператив «Jord Arbejde Kapital» (земля — работа — деньги) был образован в 1931 в Дании во время Великой депрессии. Сообщество выпускало свою собственную, быстро ставшую популярной, валюту, которую датское правительство запретило в 1933. В 1934 сообщество переоформилось в сберегательно-кредитный беспроцентный кооператив на основе взаимного обмена. И хотя и это сообщество было запрещено, сберегательно-кредитная беспроцентная система была возрождена в 1944.

Эксперименты с JAK-банкингом в Дании вдохновили в 1965 группу соседей-шведов организовать свой собственный JAK-банк Национальная ассоциация по экономическому освобождению (Riksforening for Ekonomisk Frigorelse, сравни: Манифест борьбы с кабалой процентов). Эта группа разработала математически корректную «сбалансированную систему накоплений», основанную на учёте баланса положительных баллов (за сбережения) и отрицательных баллов (за кредит). Ассоциация росла очень медленно, банковскую лицензию получила от финансового департамента Швеции только в конце 1997.

Принципы бизнеса[править]

1. Ethics (англ.) (английские субтитры)
2. Technics (англ.)
3. Loans to members (англ.)
4. Support Saving(англ.)
5. JAK Diffusion (англ.)

Члены «JAK Medlemsbank» полагают, что экономическая нестабильность является результатом наличия ссудного процента на заемные средства.[1]

Основные их взгляды на ссудный процент:

Конечная цель членов «JAK Medlemsbank» состоит в отмене ссудного процента. Многие идеи JAK пересекаются с идеями немецкого экономиста Сильвио Гезеля о свободной экономике и свободных деньгах.

Вклады принимаются и кредитыы выдаются в шведских кронах. Залоги, либо поручительство по займам могут предоставляться только если собственник или поручитель являются гражданами Швеции. Также обязательно быть гражданином Швеции, что бы иметь право на получение кредита. Сбережения участников застрахованы гарантиями шведской банковской системы.

Внешние заёмщики — гои[править]

По отношению к внешним заёмщикам JAK-банк проводит классическую иудейскую политику — даёт в рост.

Внешним заёмщиком выступает только шведское правительство, представляющее налогоплательщиков, и JAK-банк даёт им в долг, — покупает Swedish Bonds на аккумулированные свободные средства своих со-владельцев-вкладчиков.[2]

То есть, в этом исключительном случае со-владельцы JAK-банка выступают как коллективный ростовщик, — классический паразит шведского государства.

Реклама и маркетинг[править]

Маркетинг для «JAK Medlemsbank» делается в основном его участниками на добровольной основе при помощи «устной рекламы», то есть на основе личного общения. Около 550 добровольцев организованых в 28 ветвей в различных районах Швеции распространяют идею JAK-банкинга и привлекают новых участников.

Техника JAK-кредитования[править]

Члены JAK-банка за хранение денег в JAK-банке набирают с течением времени не иудейские проценты а баллы. Баллы не автоматизируют рост денег, а лишь используются для учёта будущего взаимного кредитования, — тот кто дольше держит свои бумажные деньги в JAK-банке (в обороте JAK-банка) накапливает баллы и может их «истратить», запросив у JAK-банка кредит.

Главной идеей в этой схеме является то, что вкладчик банка может взять кредит на абсолютно равных условиях с другим вкладчиком банка. Если член банка берёт кредит на большее количество баллов, чем он накопил, то он обязан продолжать накапливать баллы после отдачи кредита, продолжая хранить свои деньги в обороте JAK-банка (на счетах JAK-банка).

«Послесберегательные» баллы — это определённая сумма денег, которую член банка, даже отдав кредит, должен всё равно держать на счетах в JAK-банке (в обороте JAK-банка), чтобы «закрыть свой долг» по баллам и дать возможность другим пайщикам получить кредит на тех же равных условиях.

Таким вот образом, после окончания срока кредита, после его возврата, после хранения равной суммы в JAK-обороте, все сберегательные баллы будут равны всем кредитным баллам (нулевой баланс).

Пример кредита[править]

Со-владелец (пайщик) — 250 SEK (≈ 23 €/месяц)

Example: A member takes a loan of 100.000 € to be repaid over a period of 10 years.

Loan Equity Deposit: 6.000 €
Loan Fee: 13.000 €
Loan Fee per month: 108 €
Repayment of loan per month: 833 €
After-saving per month: 833 €
Total payment per month: 108 + 833 + 833 = 1775 €

…and after 10 years:
The member is debt-free.
The member has 100.000 € in savings.
The member receives 6.000 € back from the Loan Equity Deposit

Критика[править]

Комментарии Leonardo Becchetti, профессора экономики en: University of Rome Tor Vergata.

Проф. подчёркивает, что Джак-банк избавляет от психологической зависимости от долговых денег, препятствует экспоненциальному росту долгов, принуждая компенсировать кредит беспроцентным хранением эквивалентной суммы, однако:

  • обычные иудейские банки работают с частичным резервированием, нередко меньшем, чем 1 к 30 и мультиплицируют, создают деньги, необходимые для соответствия денежной массы росту товарного рынка, росту экономики. Джак-банк денег из ничего не создаёт, это, с точки зрения профессора, плохо. Других методов эмиссии профессор в этом интервью не рассматривает.

Вторая претензия к Джак-банку:

  • Джак-банк не контролирует этичность траты одолженных средств совладельцами кредитного кооператива, а должен бы. как это делает исламский банкинг или en: Ethical banking.(англ.)

Третья и последняя претензия профессора к Джак-банку:

  • Джак-банк явно взимает фиксированную цену кредита, соответствующую ростовщическим 2-3 %%, но не включает упущенную выгоду от вынужденного пост-хранения суммы кредита на счетах Джак-банка. По расчётам профессора можно было бы подзаработать, дав эти деньги в рост, предоставив их в распоряжение профессиональным ростовщикам обычного иудейского банка. С учётом этой упущенной выгоды фиксированная цена кредита в Джак банке составляет 10-15 %%. Кроме того, проф. настаивает, что фиксированная цена кредита и плавающие на залогах и рефинансированиях удавки ростовщиков — суть одно и тоже. Хотя в конце интервью проф. всё-таки признаёт принципиальную невозможность впасть в долговую кабалу Джак-банку не только теоретически, но даже «терапевтически».

См. также[править]

Ссылки[править]