Хавала
Хава́ла (арабск. حَوالَة, «вексель») — традиционная частично легальная международная система перевода денег между частными лицами, организованная выходцами из Азии: преимущественно, афганцами пуштунами, белуджами и таджиками.
Организация[править | править код]
- Желающий воспользоваться услугами хавалы, как правило, иностранный рабочий, обращается к хаваладару, найденному по объявлению в газете или лично знакомому, обычно той же национальности, который работает под прикрытием лавочника, уличного торговца цветами и т.п.
- Хаваладар принимает наличные и указания, кому они должны быть вручены. Никаких других вопросов хаваладар не задаёт. Документы не подписываются, стороны ограничиваются устным соглашением (чит). Комиссия часто составляет 1‐2 % (она так низка из-за отсутствия налогов и существенных расходов на инфраструктуру) и с ростом суммы перевода снижается.
- Затем хаваладар отправляет в зависимости от сети, в которой участвует, своему партнёру в Лондоне или Дубае (если он сам работает не там), где находятся международные расчётные центры хавалы, или напрямую — партнёру в месте выдачи платежа, по телефону, электронной почте, ICQ или факсу сообщение (хунди), содержащее имя получателя платежа, пароль, код (чаще всего номер банкноты) или условный знак − обычно, определённую последовательность рукопожатий. Никакие документы также не подписываются.
- Если сообщение шло через расчётный центр, из Лондона или Дубая сообщение пересылается хаваладару по месту назначения.
- По получении сообщения, хаваладар на месте назначения денег выплачивает в местной валюте оговоренную сумму получателю, назвавшему пароль, код или показавшему условленный знак.
- Обязательства хаваладаров друг перед другом, возникшие после переводов, гасятся клирингом, сиречь взаимозачётом.
- Оставшаяся задолженность, обычно хаваларов в развитых странах перед Дубаем и Лондоном, и Дубая и Лондона перед азиатскими хаваларами, погашается в этих городах путём контрабандного перевоза наличных, золота или драгоценных камней, а также обычными банковскими переводами через аффилированные банковские структуры.
Добросовестность хаваладаров обеспечивается, в том числе тем, что сотрудничающие хаваладары, как и их клиенты, принадлежат к одному народу и известие о мошенничестве хаваладара распространится по цепи знакомств молниеносно. Так же серьёзное значение имеет то, что, обслуживая не вполне легальный денежный трафик, хаваладары сталкиваются с деятельностью этнических ОПГ, которые гарантируют честность своих контрагентов криминальными способами.
Хавала подразделяется на несколько сетей, в частности, Аль-Баракат и Аль-Тарка.
Клиенты[править | править код]
Хавала особенно активна в Пакистане, где есть более полутора тысяч лавок хаваладас, выдающих от двух до пяти миллиардов долларов переводов в год, и Индии, где ежегодные обороты оцениваются в 1,4 триллиона долларов.
Кроме того, в настоящее время отделения хавалы действуют в России, США, Афганистане, Таджикистане и других странах Средней Азии, Китае, Испании (около 200 отделений, обслуживающих 100 000 человек и отправляющих около 300 миллионов долларов в год), Великобритании, Швейцарии, ряде других европейских и прочих государств.
В Лондоне и Дубае производятся клиринговые рассчёты.
Общее число хаваладаров оценивается в пять тысяч. Легальная часть оборотов — в 150–200 миллиардов долларов в год.
Услугами хавалы пользуются:
- работающие за границей или в отдалённом от дома городе для перевода денег семье,
- исламские банки для межбанковских расчётов,
- сырьедобывающие компании в Азии для лизинга промышленного оборудования, получения кредитов на строительство и пополнение оборотных средств, через консорциумы мудараба,
- торговцы наркотиками,
- террористы.
- челноки-торговцы. В частности, в случае России отмечается большой поток переводов денежных средств с российских вещевых рынков в Китай.
В России часть инфраструктуры хавалы неоднократно ликвидировалась подразделениями ФСБ и ФСКН. Тем не менее, следует считать, что она продолжает функционировать в местах скопления трудовых мигрантов, в частности - на рынках и торговых комплексах, где много выходцев из Средней Азии.
Неразвитость официальной банковской системы на родине гастарбайтеров, высокие комиссии (до 30 %) и медленность переводов (до двух недель из Лондона в провинциальное селение Пакистана) побуждают их прибегать к услугам Хавалы, которая берёт не более 2 %, имеет отделения в самых мелких населённых пунктах Индостана, обменивает валюту по более выгодным курсам, чем банки, переводит деньги за сутки-двое и работает круглосуточно и без выходных.
Хавала и государство[править | править код]
В большинстве государств, кроме Пакистана, деятельность хавалы рассматривается как незаконная банковская деятельность. Хавала не платит налогов и находится вне какого-либо регулирования.
Представители правоохранительных органов обвиняют хавалу в том, что пересылаемые через неё средства используются для обслуживания наркоторговли и терроризма. И эти обвинения, судя по направленности финансовых потоков хавалы имеют под собой серьёзные основания.
История[править | править код]
Система хавалы сформировалась в Азии в раннее Средневековье для обслуживания купцов, торгующих на Великом Шёлковом пути. Она упоминается в текстах по мусульманскому праву уже в VIII веке.
До 1960-х гг. операции хавалы ограничивались Аравийским полуостровом, Индостаном, Юго-Восточной и Восточной Азией.
В 1970-е, с началом массовой контрабанды золота из Юго-Восточной Азии в страны Персидского Залива и распространиению гастарбайтерства, система распространилась по всему миру.
Система хавала сформировалась на Индостане задолго до появления банковской системы западного типа. Наряду с аналогичными системами, созданными другими народами, хавала существует достаточно долгий период времени и опирается на национальную диаспору.
Название[править | править код]
Слово «хавала» переводится с арабского как «вексель» или «расписка». На современном арабском банковском жаргоне оно означает «переводить (деньги)» или «телеграфировать». В египетском диалекте слово «хавала», или «макасса», означает «бартер».
Другое арабское название хавалы — хунди. На других языках, хавала, или аналогичные сети, именуются фэй-чиен (Китай), падала (Филиппины), худж (Пакистан), хуи-куан (Гонконг), кса-вилаад (Сомали) и фей-кван (Таиланд).
Аналогичная система существует у горских евреев.
В настоящее время, в связи с идущей глобализацией, многие из этих систем частично пересекаются. Следует отметить, что они не образуют полностью связанной единой сети, то есть, например, вовсе нет гарантии, что можно отправить деньги от одного хаваладара любому другому.
Именно от слова «хавала» происходит слово «аваль» (римское право его не знает).
Ссылки[править | править код]
- Хохлов И. И. «Неформальная финансово-расчетная система Хавала» // Российский сайт ядерного нераспространения : интернет-публикация. — М.: 2 мая 2007.
- newsru.com «Через хавалу проходит столько же средств, сколько и по легальным каналам денежных переводов» // money.newsru.com : интернет-публикация. — М.: 18 октября 2006.
- Стрельцов Р. С., асп. каф. ЭГХ ВлГУ. ХАВАЛА
- Экономики «просачивающегося» богатства 4.03.2009
- Глобализация средневековья 27.03.2010
- Хавала – альтернативная система перевода денежных средств 17.03.2011