Мультипликатор банковских счетов

Материал из свободной русской энциклопедии «Традиция»
(перенаправлено с «Мультиплицирование денег»)
Перейти к: навигация, поиск

Рассмотрим пример банковской системы из двух исламских банков, работающих по принципу «полного покрытия».

Этот принцип обязывает банк не выдавать денег в кредит более, чем имеется в распоряжении банка, или, проще говоря, выдавать кредиты только из своих собственных резервов и привлечённых средств.

Предположим, в 1-м Исламском Банке аккумулировано 10 государственных динаров, во 2-м Исламском Банке — тоже 10 государственных динаров, и на свободном рынке — ещё 10. Итого в системе — 30 государственных динаров.

Исламское кредитование не меняет общего количества денег в системе.

Долларовый мультипликатор

Рассмотрим пример банковской системы из двух иудейских банков, работающих по принципу «частичного покрытия».

Предположим, в 1-м банке аккумулировано (собственных резервов и депозитов) — 10 государственных долларов, во 2-м — тоже 10, и на свободном рынке — ещё 10.

  • 1-ый банк: 10 гос $
  • 2-ой банк: 10 гос $
  • на рынке (вне банков): 10 гос $

Итого, общее количество денег в системе: 30



1-ый банк ссужает первому гою 1 доллар (ссудный, безналичный) под 100 % годовых, то есть позволяет перевести с его банковского счёта в 1-ом банке, на счёт продавца во 2-ом банке 1$. Счёт гоя уходит в минус и становиться условно (по договору кредита) равым «−1$». Счёт продавца во 2-ом банке реально (банки доверяют друг другу) увеличивается на 1$ (акт эмиссии, сеньораж).

  • 1-ый банк: 10 $
  • 2-ой банк: 10 государственных + 1 ссудный $
  • на рынке: 10 $

Итого: 31 (30 наличных, 1 безнал.)

Аналогично, 2-ой банк ссужает другому гою 1 доллар и переводит на счёт другого продавца уже в 1-ом банке 1$. Счёт второго гоя уходит в минус, счёт продавца в 1-ом банке увеличивается на 1.

  • 1-ый банк: 10 государственных + 1 ссудный $
  • 2-ой банк: 11 $
  • на рынке: 10 $

Итого: 32 (30 наличных, 2 безнал.)

Кроме 2-х новых свеже-эммитированных ссудных долларов в безналичном обороте и взаимо-зачёта по межбанковскому клирингу на рынке появились:

  • два иудейских банка, терпеливо ждущих к концу года поступлений со свободного рынка и
  • два энергичных гоя-должника, которым необходимо через год «отбить» на свободном рынке по 2 доллара каждому;


Предположим, что эти два гоя-должника являются «винерами» и им удаётся отбить у «лузеров» свободного рынка по 2 доллара и отнести их в банк.

  • 1-ый банк: 10 + 2 = 12
  • 2-ой банк: 10 + 2 = 12
  • на рынке: 10 - 4 = 6

Итого: 30 (30 наличных)

В промежуточном итоге имеем:

  • безналичные доллары были сторнированы (вычеркнуты) из оборота при погашении кредитов
  • банки увеличили капитал (отсосали наличку с рынка)
  • на свободном рынке осталось только государственных 6 долларов и напряжённые, не до конца выясненные отношения между гоями-винерами и гоями-лузерами.
Спираль рефинансирования

Отсос государственных денег по процентным схемам не является конечной целью иудейского банка.
Возврат кредита гоем — относительная неудача банка:
при возврате процентов и тела ссуды банк вынужден сторнировать ссудные деньги (тело ссуды), — банк теряет сеньёраж и теряет работящего гоя-заёмщика, ссудный портфель банка худеет.

Цель паразита — не только количественное расширение ссудного портфеля.
Конечной целью паразита вляется так называемая спираль рефинансирования, -- закабаление гоя на постоянной основе, постоянный «обмен» продуктов его труда на «свежие» ссудные деньги, присвоение сеньёража.

При выдаче ссуд паразиты эммитируют только тело ссуды, проценты не эммитируются, поэтому часть гоев системы банкротится просто из-за дефицита гос. денег в обороте, практически не зависимо от качества, произведёной ими товарной массы, — братья-гои хотели бы купить, но нет денег. Эта категория гоев переходит к рефинансированию автоматически.

Часть гоев переходят в вечную кабалу рефинансирования из-за механизма переоценки залога.

Общий объём ссуд выдаётся под залог уже существующего обьёма товаров и для расширения (декларируемая цель) товарной массы, произведённой гоями.

Суммарная денежная масса, состоящая из государственных знаков и ссудных знаков, должна соответствовать сумме уже произведённых товаров и будущих новых товаров, но частная эмиссия ссудных знаков легко покрывает любые обьёмы товаров, так как часть ссуд, например ссуды паразитов себе или своёму наёмному топ-менеджменту вообще не предполагают возврата (вечное формальное рефинансирование) и ложаться на плечи гоев в виде инфляционного налога.

Таким образом, при помощи так называемого тагетирования инфляции можно произвольно управлять хомутной мощностью гоев (залоговой мощностью), увеличивать проценты на уже эмитированные ссуды и переводить гоев на вечное рефинансирование.

Незначительная часть гоев сопротивляется перерождению кредитов в ссуды, но постепенно бартер — основа экономики, и опосредованный государственными деньгами обмен между гоями — свободный рынок, полностью вытесняются скрытым распределением, управляемым ссудными знаками и записками о долговых условиях.
Вся вновь произведённая гоями «товарная» масса формально уже «продана» и принадлежит так называемым «кредиторам».

Необходимость в большом количестве гоев не только отпадает, но и переходит в остро-кризисную необходимость значительного сокращения количества избыточных гоев.
Масса гоев приводится в соответствие с потребностями паразитов при помощи инструмента дефляционного шокирования и последующих неизбежных гражданских войн.

Банковский мультипликатор — процесс увеличения (мультипликации) денег на счетах в коммерческих банках. Его также называют денежным мультипликатором, кредитным мультипликатором или депозитным мультипликатором.

Банки (иудейские, но не исламские), выдавая кредиты, создают безналичные деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, резервы банка. Иудейский банк получил права от правительства выдавать безналичных кредитов в несколько раз больше имеющихся резервов (частичное покрытие), другими словами частные банкиры имеют лицензию создавать деньги, точнее приватизировали право на безналичную эмиссию и право распоряжаться новыми безналичными деньгами, — право надувать экономические пузыри.

Отношение суммы всех кредитов к сумме всех срочных депозитов банковской системы, отношение М3/М1 — результат кредитной мультипликации, для краткости также иногда именуют банковским мультипликатором.

Если величина депозитов уменьшается, то есть клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие. Отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, называется коэффициентом мультипликации.

Как работает кредитное расширение удобно рассматривать на примере банковской системы из одного банка. Предположим, что кто-то положил на депозит 10000 рублей, а норма резервирования 1/10. Имея 10000 рублей банк получает право выдать еще 9000 в виде кредита. Предположим некто взял эти 9000 в кредит на покупку сотового телефона. Через некорое время эти деньги вновь окажутся в банке на счете магазина, в котором будет куплен телефон. Суммарный объем средств на счетах клиентов банков теперь стал 19000. Обязательный резерв — 1900. Кредитов уже можно выдать на сумму 19000-1900 = 17100 рублей. Т.е +8100 к уже выданному. Глядя на итерации этого процесса можно заметить, что величина прироста кредитов каждый раз умножется на (1-1/10) (9000, 8100, 7290, …). Просуммировав полученную геометрическую прогрессию, можно рассчитать, что кредитный мультипликатор обратно пропорционален норме резервирования.

На практике коэффициент мультипликации никогда не достигает теоретического максимума. Всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций). Более того, банки обязаны соблюдать установленные нормативы ликвидности.

Если центральный банк уменьшит норму отчислений в централизованный резерв, то увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования из-за действия банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор действует также при покупке государственных облигаций. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится и включится механизм банковского мультипликатора.

Если центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту, то в результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, то есть также включается механизм банковской мультипликации.

Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования.

См. также[править]

Ссылки[править]


Черновик
Исправьте и дополните до полноценной статьи Русской Энциклопедии.